Prêts REER
Cotiser au maximum dans votre REER chaque année vous donne une bonne longueur d’avance pour réaliser vos rêves de retraite. En cotisant le plus tôt et le plus souvent possible, vous profitez pleinement de la capitalisation composée et de vos remboursements d’impôt chaque année.
B2B Trust offre un programme de prêts avantageux qui permet aux investisseurs d’obtenir un prêt REER rapidement et facilement. Pour de plus amples renseignements concernant les prêts REER, communiquez avec votre conseiller financier dès aujourd’hui.
Programmes de prêts REER AIC – B2B Trust :
L’option à taux variable et l’option à taux fixe offrent :
- Aucun versement initial
- Aucuns frais d’établissement
- Aucuns frais de gestion
Les prêts offrent également l’option de paiement reporté, jusqu’à six mois, qui vous permet de reporter votre premier paiement jusqu’à six mois. L’intérêt est calculé, dès la date de décaissement du prêt, mais l’amortissement débute à la fin de la période reportée.
Taux des prêts REER*
En vigueur le 1er décembre 2009
| Période d’amortissement |
Taux variable |
Taux fixe |
| 1 an |
Taux préférentiel + 0,50 % |
Taux préférentiel + 2,00 % |
| 2 ans |
Taux préférentiel + 0,50 % |
Taux préférentiel + 3,00 % |
| 3-4 ans |
Taux préférentiel + 1,75 % |
Non disponible |
| 5 ans |
Taux préférentiel + 2,00 % |
Non disponible |
| 6-10 ans |
Taux préférentiel + 2,25 % |
Non disponible |
*Le taux préférentiel est le taux d’intérêt annuel qu’affiche de temps à autre B2B Trust à titre de taux de référence alors en vigueur (le « taux préférentiel »). Le taux annuel du coût d’emprunt (TAC) établi pour un prêt REER à taux fixe de un an de 10 000 $ est de 4,25 % (taux préférentiel majoré de 2,00 % au 1er décembre 2009). Le TAC susmentionné est présenté à titre d’exemple seulement. Le TAC variera selon la durée choisie. Le taux d’intérêt applicable au prêt et les coûts d’emprunt associés peuvent varier selon les fluctuations du taux. Tous les taux indiqués peuvent être modifiés sans préavis.
Emprunter : voici des avantages
À long terme, si vous n’utilisez pas tout votre plafond de cotisations REER, ça pourrait vous coûter cher. Il se peut que vous perdiez des déductions d’impôt et que vous passiez à côté de la possibilité de l’accumulation d’épargne avec capitalisation composée.
Voyons cet exemple : le graphique ci-dessous compare la croissance d’un placement de 10 000 $ effectué aujourd’hui, par rapport à un investissement de 1 000 $ chaque année pendant 10 ans. Après 25 ans, avec un taux d’intérêt de 8 % dans les deux cas, le placement de 10 000 $ atteint 68 485 $, tandis que l’investissement annuel de 1 000 $ produit seulement 49 630 $, un manque à gagner de presque 19 000 $.
