Faciliter vos décisions d’investissement
La méthode de la moyenne d’achat ne vous dit pas quel placement choisir (c’est une question entre vous et votre conseiller), mais elle résout le problème qui consiste à savoir quand acheter.
Avec la moyenne d’achat, vous achetez la même quantité d’un placement à intervalles réguliers, sans égard au prix.
Par exemple, vous pourriez acheter chaque trimestre pour 1 000 $ de parts d’un fonds d’investissement, toujours le même. Comme le marché varie, votre coût par part sera tantôt plus élevé, tantôt plus bas.
Quand le prix est plus bas, vous achetez plus de parts que quand le prix est plus élevé.
À plus long terme, il se produit que vous aurez acheté plus de parts à bas prix que de parts chères, et qu’au total, vous aurez plus de parts dans votre portefeuille que si vous aviez attendu pour identifier le bon moment pour effectuer un seul achat.
Voici un exemple :
Un investisseur achète pour 3 000 $ de parts du fonds XYZ le premier jour de janvier, d’avril, de juillet et d’octobre chaque année. Le tableau ci-dessous indique les prix par part (sans compter les frais et commissions), le nombre de parts achetées, le solde de parts en portefeuille et le coût moyen par part.
| Date |
Prix par part |
Nombre de part achetée |
Solde de parts dans le portefeuille |
Prix moyen payé par part détenue |
| 1er Janvier |
15,50 $ |
193,55 |
193,55 |
15,50 $ |
| 1er Avril |
20,50 $ |
146,34 |
399,89 |
17,65 $ |
| 1er Julliet |
14,25 $ |
210,53 |
550,42 |
16,35 $ |
| 1er Octobre |
28,75 $ |
104,35 |
654,77 |
18,33 $ |
Quand le prix par part augmente, le nombre de parts que l’on peut acheter avec un montant d’argent fixe baisse.
Comme le tableau le démontre, au prix de 15,50 $ par part, on en achète 193,55 avec 3 000 $. Mais quand le prix des parts atteint 28,75 $, on n’obtient que 104,35 parts pour 3 000 $.
Le 1er octobre, l’investisseur aura placé au total 12 000 $ et il détiendra 654,77 parts. À ce moment-là, son prix moyen par part sera de 18,33 $.
La moyenne des prix de chaque trimestre dans notre tableau est de 19,75 $ (15,50 $ + 20,50 $ + 14,25 $ + 28,75 $ divisé par quatre). L’investisseur a payé 7,19 % de moins en utilisant la méthode de la moyenne d’achat.
Programmes de paiements automatiques
Vous pouvez acheter des titres dans n’importe quel fonds de la famille AIC en investissant à intervalles réguliers par le biais d’un programme de paiements automatiques (PPA). L’achat minimum initial est de 50 $, tout comme les achats subséquents. Vous pouvez investir toutes les deux semaines, mensuellement, aux deux, trois ou six mois ou annuellement, selon vos préférences.
En constituant un PPA, vous pouvez planifier votre budget. L’investissement devient en quelque sorte « invisible » et vous pouvez bénéficier du concept de la moyenne d’achat.
Les avantages d’un PPA :
Commodité : vous n’avez pas à vous souvenir de signer et d’envoyer un chèque chaque mois pour investir.
Souplesse : vous pouvez apporter des changements au programme ou y mettre fin en tout temps.
Tranquillité d’esprit : faire des investissements réguliers signifie que vous n’avez pas à vous inquiéter d’investir dans un marché à la hausse ou de manquer une occasion d’investir à bas prix – en fait, vous obtiendrez un prix moyen sur votre placement.
Fiabilité : un PPA vous aide à gérer vos placements plus facilement.
Discipline : votre PPA vous assure que vous n’essayerez pas d’anticiper les activités du marché boursier et que vous continuerez à investir, même si le marché est à la baisse (ce qui est une excellente occasion d’investir à bas prix).
Utilisez le PPA pour accroître votre richesse sans aucun souci. Parlez-en à votre conseiller financier.
