Vos placements ne correspondent pas à vos objectifs? Comment est-ce possible? Beaucoup de facteurs dépendent de la durée de placement que vous envisagez.

Le « court terme » fait référence à une période inférieure à cinq ans. Pendant cette période, il se peut que vous passiez votre temps à économiser assez d’argent pour acheter une voiture ou une maison, ou que vous rénoviez votre maison ou partiez en vacances avec votre famille.

Parmi les objectifs « à plus long terme », vous voudriez soit inscrire votre enfant dans l’université, économiser pour votre retraite ou acheter une résidence pour y passer une retraite bien méritée.

Une fois que vous avez fixé vos objectifs à la retraite, vous devez décider du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter pour atteindre ces objectifs. Chaque placement comporte son niveau de risque et décider en fonction de vos objectifs vous permettra de les atteindre.

Tous les experts sont d’accord sur un point : si votre horizon de placement est inférieur à cinq ans, vous ne devriez pas investir dans un fonds commun de placement en actions, mais plutôt dans des instruments du marché monétaire ou dans des obligations à très court terme. Si votre horizon de placement est inférieur à dix ans, vous ne devriez pas investir dans un fonds commun de placement en actions dont la philosophie de placement est basée sur le long terme.

Veillez à ce que vos objectifs de placements correspondent avec ceux du fonds dans lequel vous voulez investir. Si ces objectifs changent souvent, vous aurez besoin de réévaluer vos placements. Par exemple, si vous visez la croissance, vous devriez acquérir des titres visant la plus-value du capital à long terme. Par contre, si vous souhaitez avoir des revenus, mieux vaut investir dans des titres telles que les obligations.

On ne le répétera jamais assez : lisez toujours le prospectus avant d’investir, pendant que vous investissez, et après avoir investi. Ce document important décrit les différents types de titres dans lesquels le fonds pourrait investir, comment il les choisit, les types de titres sur lesquels il se concentre et les pratiques d’investissement que le fonds pourrait utiliser. La stratégie de placement du fonds doit refléter cet objectif et le vôtre.

Les risques inhérents à un placement varient, en tenant compte de facteurs comme l’inflation, les fluctuations des taux d’intérêt nationaux et des taux de change ou les troubles politiques dans le cas d’un investissement à l’étranger, si l’on peut acheter ou vendre un titre du fonds (le « risque de liquidité »). L’important, c’est que tant vous ne connaissez pas le risque lié à un placement, vous ne serez pas en mesure de déterminer vos attentes quant au rendement du fonds et ni de l’évaluer de manière exacte.

Par ailleurs, l’argent que vous avez investi et les relevés de placement que vous recevrez à l’avenir ne sont que des chiffres imprimés sur une feuille de papier. L’être humain est émotif, et pour lui, l’argent est source d’émotions.

Si vous avez besoin d’aide, rencontrez périodiquement un planificateur financier pour vous assurer que vos placements sont effectués en fonction de vos besoins financiers.

Il est facile de gérer de l’argent. Par contre, gérer vos émotions est une chose extrêmement ardue. Si vos émotions prennent le dessus sur vous, il y a de fortes chances que vous vendiez vos placements au mauvais moment.

Communiquez avec votre conseiller financier pour avoir de plus amples informations sur la planification de votre avenir financier.

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